娜娜是我身边特别爱碎碎念的朋友，平时做事情利落，可一旦遇到让她想不通的事就会越琢磨越气，前段时间她的公司临时需要准备几万块现金做备用金，于是她赶在午休时间去银行取钱，本以为只要排队、签字、取现就行，没想到柜台工作人员在操作前突然问她资金用途，她说是公司备用金，但柜台继续要求她填写更具体的理由，还要登记信息，让她觉得自己的正常取款好像变成了什么特别行为？自己明明是从银行卡里取自己的钱，怎么还要说明用途？
银行在处理大额现金交易时，需要对资金来源去向做基本了解避免出现无法解释的异常资金，系统会记录交易行为，用于后续必要的审查或跟踪。当金额达到一定水平时，这种询问属于常规动作，并不意味着用户做错事。
根据现行管理办法，个人取现达到 5 万元及以上时，银行需要“了解并登记资金来源或用途”，这个门槛制定的目的，是让银行可以把注意力放在真正需要关注的大额交易上，不对普通储户造成困扰。低于这个金额的取款，银行一般不会要求说明用途，除非系统出现预警。
虽然国家设定了 5 万元的统一标准，但部分机构可能因为内部风控要求，把询问门槛下调到 1 万元以上，这类做法容易引发储户误解，使普通操作被当成高风险行为，尤其当询问内容涉及个人隐私或历史交易时，会让用户感觉被过度审视。
如果账户近期出现频繁交易、不常见的转账、短时间内多笔异常金额等情况，系统可能会弹出风险提示。柜员需要根据提示完成尽调，而非个人意愿强制询问
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